保险理赔该注意些啥

2007-07-23 来源 : 大众日报

　　在暴雨过后，保险又成了市民关心的热点，因为众多投保人都要通过保险公司的赔付，来化解自己因暴雨而带来的损失。但记者连日来在省城各家保险公司采访时了解到，很多人对保险还存在一定的认识误区。大雨过后到底应该如何理赔？是不是所有的报案都可以获得理赔？记者为此采访了省城保险专家。

　　车险：投保了车损险才理赔

　　人保财险有关负责人表示，只有投保了车损险，车辆在暴雨中受损才能得到保险公司的理赔。但一些仅投保了第三者强制责任险的车主也打来报案电话，以为只要车辆投保了任何险种都可以获得赔偿。据介绍，《道路交通法》实施以来，机动车辆基本都购买了三者险。三者险负责赔偿保险车辆因意外事故，导致第三者遭受的人身伤亡或财产的直接损失，但因雨受损的车辆并不受三者险的保护。
 
　　据介绍，暴雨造成的车辆损失，一般包括四个方面：由于暴雨淹及车身而进水，导致车辆的电路、内饰部件等的损失；一些在水中不自觉的漂游或其他原因发生擦撞碰伤的损失；拖车等施救费用的损失；由于发动机进水，事后车主又启动，但雨水未干导致发动机被烧的损失。对于前三项，保险公司都予以理赔，但是，车主在水中启动发动机而造成的损失，保险公司不予赔偿。在车损险的条款中设有一条免责条款：在淹及排气管或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏将不予赔偿。

　　家财险：保留现场等待查勘

　　除了车险之外，家财险也是很多市民颇为关心的险种。据了解，家财险一般包括室内财产 ( 包括服装、家具、电器等 ) 、室内装修 ( 包括木地板、贴纸等 ) 、房屋建筑，有的还会附加金银珠宝等。令理赔人士感到非常为难的是，在接到家财险的一些报案电话后，查勘人员赶到现场，却发现现场已经清理得干干净净，受损的电器都已扔掉，查勘人员无法确认损失，受损家庭因此得不到理赔。专家提醒市民，遭遇家财受损，一定要在发现后的第一时间拨打保险公司服务热线报案。
 
　　此外，家财险保额并非越大越好，理赔时，保险公司会取保额和物品实际价值中较低的那个，一味求大，最终只能多贴保费又得不到超额保障。比如说，一件投保的家电价格虽然当时为3000元，而且投保人也投保了3000元的保额，但如果在理赔时，这件家电的市价已经降至 2000元的话，保险公司将赔偿2000元，而不是3000元。